מסתכלים על שתי העסקאות יחד
בשיחה נרכז את פרטי הבית הקיים, המשכנתא שנותרה, ההון הזמין והבית שאתם מתכננים לרכוש. התמונה המשותפת היא נקודת המוצא לתכנון המעבר.
מתאמים בין המימון ללוח הזמנים
נבחן את מועדי התשלום הצפויים ברכישה ואת מועד קבלת התמורה מהמכירה, כדי לזהות פערים שצריך להביא בחשבון בתוכנית.
מכינים תוכנית אישית
הליווי כולל בחינת המשכנתא הקיימת, השוואת אפשרויות מימון וריכוז הצעדים לקראת הפנייה לגופים המממנים. כל פתרון כפוף לנתונים האישיים ולאישור הגוף המממן.
למה חשוב לבנות לוח תשלומים משותף?
שני חוזים יכולים ליצור פער גם אם מחיר המכירה הצפוי גבוה מיתרת המשכנתא. הכינו טבלה עם מועדי התקבולים מהמכירה, מועדי התשלומים ברכישה וסכומים שכבר זמינים. ליד כל תשלום סמנו אם המקור מאושר או עדיין תלוי בעסקה עתידית. לוח כזה עוזר לזהות צורך בבירור מימון לפני שמתחייבים למועד.
מה בודקים במשכנתא הקיימת?
בקשו דוח יתרות עדכני ותנאים לפירעון, ובדקו עם הבנק אילו אפשרויות קיימות לגבי ההלוואה והבטוחה. שמירת הלוואה קיימת, שינוי שלה או לקיחת הלוואה חדשה הן אפשרויות שצריך לבחון לפי ההצעה והעסקה; אין להניח שהתנאים עוברים אוטומטית לנכס הבא. השוו גם הוצאות מעבר והעלות הכוללת הצפויה.
איך נערכים למכירה שמתעכבת?
בחנו מה יקרה אם התקבול מהמכירה יגיע אחרי מועד התשלום לרכישה, או אם מחיר המכירה בפועל יהיה נמוך מהתכנון. בדקו כמה זמן תוכלו לשאת בהוצאות במקביל, ואילו מקורות מאושרים עומדים לרשותכם. פתרון זמני דורש הבנה של עלותו, מועד הפירעון ומה יקרה אם מקור ההחזר יתעכב.
אילו בעלי מקצוע משתתפים בתהליך?
תכנון המשכנתא עוסק במבנה המימון ובהתאמת ההחזר לתזרים. מועדי חוזה, בטוחות והעברת זכויות יש לברר עם עורך הדין שמלווה את העסקה; את היבטי המס יש לבדוק עם איש המקצוע המתאים. תיאום מוקדם בין לוחות הזמנים והדרישות עוזר להכין בקשה מסודרת, אך אינו מהווה הבטחה לאישור מימון.
